3 корака за управљање Вашим рачунима за пензионисање

Покушао си бити добар. Када су вам стручњаци рекли да уложите у свој 401 (к) или 403 (б) да бисте уштедели за пензију, то сте и урадили. Затим сте променили посао и поново то урадили. И опет. Сада сте упркос најбољим намерама завршили са збуњујућим бројем рачуна код различитих институција. Ова појава „финансијске нереде“ се догађа чешће него што бисте мислили и може бити прави проблем. Зашто? Ако имате превише рачуна, можда нећете схватити када сте постигли новчани циљ или, обрнуто, ако инвестиција тањира. Још горе, могли бисте заборавити на један од својих рачуна, каже Мицхаел Б. Рубин, сертификовани финансијски планер и овлашћени јавни рачуновођа из Портсмоутх-а, Нев Хампсхире. Срећом, лако је поједноставити пензије. Ево како.

1. корак: Консолидација

У идеалном случају, требало би да имате само један рачун пензионисања спонзорисан од послодавца. Није случај? Предузети. Ако вам је дозвољено да салдо својих постојећих рачуна пребаците у план вашег тренутног послодавца, размислите о томе, каже Рубин. У супротном, пребаците новац на своје старе рачуне у традиционални ИРА. (За било који од ових задатака можете затражити брокерску компанију која управља планом вашег тренутног послодавца за помоћ.) Једна важна напомена: Када пребацити или повући средства са старих рачуна, навести те финансијске институције да уплате чекове на нову брокерску кућу за вас корист—

не теби. Ако вам се чек исплати, могли бисте се ударити казнама и порезима, каже Рубин, јер је технички новац повучен пре него што сте достигли пензију.

2. корак: доделите паметно

Сада је време да процените како раде ваше инвестиције. Запитајте се да ли желите да будете ризични и инвестирате углавном у акције или играјте на сигурно задржавајући већину своје уштеђевине у обвезницама. Рубин препоручује Банкрате.цом Калкулатор расподјеле имовине, који користи неколико фактора, укључујући вашу доб, имовину и толеранцију на ризик да би одредио како да уложите уштеду. Затим се побрините да се та издвајања одразе у вашем тренутном ИРА или пензионом рачуну који се заснива на послодавцу. (Алтернативно, затражите савет од своје брокерске компаније.)

Корак 3: Заборави на то

Не пријављујте често на своје рачуне. Поставите годишњи подсетник у свом календару како бисте ребалансирали пензиони портфељ у складу са својим циљевима. Остатак времена покушајте да не размишљате о томе. Бенигна запостављање може бити добра ствар, каже Тим Меисенхеимер, финансијски саветник из компаније Стреамлине Финанциал Услуге, у Напервилле-у, Илиноис: Избегаћете нагон да ископчате своје удјеле ако берза има пад.