Нове ФИЦО кредитне оцене: шта бисте требали знати

Ако имате кредитну картицу, кредите или дуг, имате кредитни резултат и вероватно сте провели добар део времена бринући о томе или покушавајући да сачувајте свој кредитни резултат. Можда знате основе онога што вам може повећати или смањити кредитни резултат, али рачуне који одређују ваш резултат је мало теже пратити. Они такође могу (и могу) да се мењају: начин на који се израчунавају ФИЦО резултати ускоро би могао да се промени, наводи се у новом извештају.

Вест ексклузивна од Вол Стрит новине извештава да Фаир Исаац Цорпоратион—Ка ФИЦО, творац ФИЦО бодова, мења начин израчунавања кредитних резултата. ФИЦО кредитни резултати се највише користе у САД-у, док их предузећа могу користити остали модели за оцењивање кредита, као што је ВантагеСцоре, ФИЦО резултат је најпрепознатљивији, што значи да ће промене у начину на који се израчунава утицати утицале на већину Американаца.

ФИЦО је у прошлости вршио ажурирања свог система кредитног бодовања - последње промене у 2014. години биле су схваћене као вероватно ће помоћи у повећању кредитних резултата - како би се одразиле промене у понашању и перформансама задуживања, према тхе тхе

ВСЈ. Једна од нових верзија са овим изменама се зове ФИЦО 10 Т; Највише коришћена верзија је и даље ФИЦО 8 који је објављен 2009. године, изјавио је Тед Россман, аналитичар из индустрије ЦредитЦардс.цом.

Према ВСЈ, ФИЦО промене значе да ће потрошачи са повећаним нивоом дуга и они који заостају у отплати кредита бити оштрије оцењени - другим речима, њихови резултати ће пасти. ФИЦО ће такође означити одређене купце који се пријаве за личне зајмове, образац неосигурани дуг, тако да ће они који узму лични зајам и наставе са рејтингом дуга у другим областима вероватно доживјети већи пад кредитних бодова него раније. Они са високом стопом искоришћености - што значи да се често приближавате кредитном лимиту - такође ће вероватно видети ниже ФИЦО бодове. Људи који спадају у те категорије могу приметити нижи кредитни резултат након што се промене спроведу и можда ће бити теже добити кредите са ниским каматама или одобрити кредите по све.

ФИЦО каже да ће нове промене повећати јаз у резултатима између људи који се виде као добри и лоши кредитни ризици ВСЈ. Они са већ ниским резултатима могу приметити више падова; они са већ високим резултатима могу ускоро имати и већи кредитни резултат.

Ако је резултат већ мањи од 600 и ви више пута пропустите уплате или на неки други начин подузмете радње које негативно утичу на ваш кредитни резултат, резултат ће се смањити више него раније. Са друге стране, људи који тренутно имају високе ФИЦО резултате - око 680 или више - који и даље добро управљају кредитима могу примијетите већи резултат, чак и ако повремено повећавају дуг на картицама у једном тренутку (рецимо током празника, рецимо) године.

"ФИЦО 10 Т ће садржавати трендиране податке, што у основи значи да ће покушати да изгладе врхове и долине", каже Россман. „Привремени шпиц потрошње, као што је куповина одмора или одмора, неће наштетити вашем кредитном резултату ако опћенито будете ниски.

ПОВЕЗАН: 5 правила за хитни фонд који ће вас видети кроз (скоро) било шта

Да ли се користи ажурирани резултат зависи од зајмодавца. Банке, продавци аутомобила и друга места где можете да затражите кредит или финансирање обично могу да одлуче коју верзију бодовања користити, тако да ове промене неће нужно бити утичу на све, али чести зајмопримци (или позајмљивачи који већ имају значајан дуг) морају бити свесни да њихови резултати могу варирати када предузећа усвоје ново бодовање методе. Ипак, сазнање о тим променама не замењује добре кредитне праксе.

„Уместо да се превише закаче за модел који одређени зајмодавац користи, потрошачи би то требало практикујте основне добре навике, као што су да плаћају рачуне на време и одржавају дугове ниским. " Россман каже.