Најчешћи митови о кредитној картици у које не треба веровати

Када тек започињете у стварном свету, тешко је знати где се обратити за најбоље, најреалније савете када су у питању кредитне картице. Слушате родитеље, старије браће и пријатеље, али претпостављамо да добијате мешовите поруке дос и недовољне кредитне картице - од тога да ли би требало да добијете једну (требало би!) до пропуштене уплате казне. Ево листе најчешћих заблуда о кредитној картици које се превише често бацају око себе - и праве савете које би требало да слушате уместо њих.

МИТ # 1: Потребна вам је само једна кредитна картица.

Ево истине ...

Више попут две картице (не рачунајући картице трговина). У идеалном случају, ваша главна кредитна картица треба да буде наградна картица коју користите за пуњење свега, повећавајући бодове у том процесу. (Увек платите рачун сваког месеца да бисте избегли трошкове камате.)

Друга карта треба да буде резервна, а користи се првенствено за хитне трошкове. На пример, кочнице се искључују и морате их заменити статима. У случају да икада требате да носите биланс, проверите да картица има ниску каматну стопу (потражите АПР у средњим годинама) и висок лимит, као што је 5000 или више долара. Затим користите ову картицу једном месечно. Једна идеја: Поставите један од својих понављајућих рачуна, попут електричног, на аутоматско плаћање да би рачун био активан, каже Герри Детвеилер, шеф веб локације за тржиште тржишта за финансирање пословања

Нав. У супротном, издавалац може затворити рачун.

Ако већ имате више од две кредитне картице, немојте се мучити. Чувајте рачуне, све док их одговорно користите - што значи да плаћате салдо сваког месеца и користите мање од 10 процената укупног доступног кредита. Али ако вам је тешко да пратите биланце, рокове и одредбе, можда ћете желети да смањите број на два.

МИТ # 2: Пребацивање биланса са једне на другу картицу штеди новац.

Ево истине ...

Чини се да 80 посто ваше поште за пужеве чине позиви на кредитне картице, зар не? И док попратна писма звуче као да су преноси равнотеже за свакога сјајни, то није нужно тачно.

На страни трансфера трансфера: Смањићете колико дугујете сваког месеца, уштедећете новац на финансијским трошковима, платићете мање на каматама и уопште ћете свој финансијски живот учинити једноставнијим. Недостаци: Накнаде за трансфер могу вас коштати чак 5 процената биланса. Дакле, прелазак 5000 долара са картице А на картицу Б коштао би вас 250 долара. Поред тога, важно је имати на уму да су слатке понуде, попут трансфера салда од нула процената за 18 месеци, обично резервисане за оне са беспрекорном кредитном историјом.

Пре него што се пријавите за нову картицу на коју планирате да пренесете биланс, сазнајте ове важне податке на веб локацији издаваоца или од представника компаније.

• Колико траје уводно каматна стопа
• Колико треба сваког месеца да исплатите како бисте отплатили преостали део пре истека времена
• Накнада за пренос равнотеже
• Казне које ћете сносити за закашњеле или пропуштене исплате
• Да ли се „нова цена“ односи на нове куповине

МИТ # 3: Плаћање годишње накнаде губитак је новца.

Ево истине ...

Изненађење, изненађење: Кредитна картица може коштати трошкове. Пре него што се пријавите за једно, направите неку математику да бисте видели да ли бенефиције плаћају или премашују годишњу накнаду. Рецимо да картица спонзорисана од авиокомпаније наплаћује 100 УСД годишње, али омогућава власницима картица да на сваком лету бесплатно провере једну торбу. Ако направите неколико летова у обиласку током године, то ће бити велика добит.

МИТ # 4: Не постоји штета што се пријављује за картице продавница.

Ево истине ...

Тко каже попуст - поготово када сте спремни за комплетан макеовер гардеробе? То је управо оно на што трговци рачунају када нуде промоције, попусте, програме награђивања, финансирање од нула процената и друге погодности ако отворите рачун са њима. Неке продајне картице могу бити корисне, али немојте се пријављивати за сваку вашу понуду - што ће вас довести у опасност да нагомилате дугове. „Набавите их само из једне или две продавнице у којима најчешће посећујете; иначе можете изгубити траг када доспевају различити рачуни “, каже Билл Хардекопф, извршни директор ЛовЦардс.цом, сајт за поређење кредитних картица

Ово правило нарочито важи ако сте на тржишту за нешто велико за шта је потребно финансирање, попут новог аутомобила. Зашто? Свака апликација за нову кредитну картицу покреће упит о вашем кредитном извјештају. Отварање неколико рачуна у кратком временском периоду чини вас ризичним дужником и могло би да смањи ваш кредитни резултат до 30 бодова. Као резултат, можда ћете се квалификовати за кредит само са тако повољним условима.

Ако сте тип који никада не плаћа њени рачун за кредитне картице у целости, увек реците не да бисте чували кредитне картице. Обично наплаћују каматне стопе веће од 20 процената, у поређењу са 14 процената и више за обичне картице.

МИТ # 5: Једна пропуштена уплата неће оштетити ваш кредитни резултат.

Ево истине ...

Нажалост, могло би. Ваш кредитни резултат могао би да падне више од 100 бодова - нарочито ако сте имали одличан (700 или већи). То је зато што што је више за почетак, то је теже падати. „На некога са нижим резултатом већ се гледа као на ризик, па је њихово оматање скоро очекивано. Као резултат, потенцијално би изгубили само 60 до 80 бодова “, каже Лиз Вестон, ауторка Ваш кредитни резултат.

Ако вам уплата потпуно падне на памет док не стигне извештај следећег месеца, не можете много учинити - осим што поставите аутоматско плаћање рачуна, што бисте апсолутно требали да урадите.

МИТ # 6: Убедити издаваоца да смањи ваше накнаде или повећати кредитни лимит скоро је немогуће.

Ево истине ...

Заправо је то могуће! Реците да желите нижу каматну стопу. Назовите службу за кориснике, спомените да сте тада добили неколико атрактивних конкурентских понуда реците представнику да желите да останете лојалан купац, али да вагате Опције. Затим питајте: "Шта можемо учинити да ово решимо?" уместо "Шта можете да учините за мене?" „Употреба„ ми “када говорите о решењу ствара смисао заједничког рада на заједничком циљу ", каже Ноах Голдстеин, професор менаџмента и организације на УЦЛА Андерсон Сцхоол оф Менаџмент. Имајте на уму, међутим, да ако вежбате лоше понашање (максимирање картице, уобичајено прескакање плаћања или лош кредит), ваш издавалац вероватно неће имати никакве услуге.

МИТ # 7: Коришћење дебитне картице и коришћење кредитне картице у основи је иста ствар.

Ево истине ...

Не баш. Дебитне картице дефинитивно имају своје користи: Ако их не прекорачите, не можете потрошити више од износа који је на вашем банковном рачуну и не морате бринути о закашњелим накнадама или каматама.

Кредитне картице су, међутим, углавном прилагођеније потрошачима. Према савезном закону, корисник кредитне картице ће платити највише 50 долара ако се на картици догоди превара. (Још боље, многи издавачи нуде нулту одговорност, што значи да нећете платити ни један денар.) Оштро за разлику од тога, корисник дебитне картице може бити на удицу за 500 долара ако не пријаве неовлашћене трансакције у року од два радна дана након што сазнају о њима, наводи Федерална трговина Комисија. А ако прође више од 60 дана пре него што банка буде обавештена о превари? Збогом од тог новца.

Користите пластику за све куповине на мрежи и за све предмете са великим улазницама (софе, кафићи, излети до Европа), јер ће вам компанија са кредитним картицама вратити новац уколико је купљени артикал погрешно представљено То се неће десити са дебитном картицом. Поред тога, када користите дебитну картицу за одређене врсте куповина - оне код којих коначна цена куповине није тачно позната прелазно време, попут пуњења резервоара гасом или резервисања хотела - трговац може задржати свој рачун и резервисати више новац за себе него што заправо трошимо, каже Линда Схерри, директорица за националне приоритете за старачку групу са потрошачима из Сан Франциска Поступак. Пример: Бензинска станица може замрзнути 100 УСД (иако сте купили само 20 УСД бензина) на неколико дана. Ако вам треба тај новац, имаћете среће све док не уклони чекање.

МИТ # 8: Кредитном картицом „повраћајем новца“ у основи сте плаћени за куповину.

Ево истине ...

Нажалост, нема (тотално) бесплатног ручка. Да, издавачи наградних картица обећавају да ће вам сваки месец враћати проценат куповина ваше кредитне картице - понекад након што зарадите претходно подешени минимум, у распону од 20 до 100 УСД. Готовину добијате у облику чека, бонуса на свој салдо или поклон картице.

Међутим, постоји неколико прилова: требаће вам позлаћени кредитни резултат (720 или виши) да бисте се квалификовали за картице са најбољим наградама, они који нуде 1 до 1,5 посто повраћаја новца за све куповине или до 6 посто назад у бонус категоријама, попут обједања или на одређено вријеме трговци. Картице с највише уносних награда наплаћују годишњу накнаду од 50 до 100 долара; њихове каматне стопе су у просеку веће од оних за стандардне картице; а неки издавачи ограничавају колико готовине можете прикупити за годину дана. Те се картице могу исплатити ако потрошите пуно у категоријама нудећи повраћај новца, попут бензина и одјеће, каже Беверли Харзог, стручњак за кредитне картице. Али ако обично носите биланс, каже, "одлучите се за картицу са ниским каматама или ћете потрошити више на камате него што ћете икада добити у готовини."

Изузетно од Прави једноставни водич за стварни живот: Једноставност за одрасле. Цопиригхт © 2015 Тиме Инц. Сва права задржана.

Купи Прави једноставан водич за стварни живот овде!