Када користити кредитну картицу, према Прос

Ако покушавате да се извучете из дугова - посебно ако покушавате да схватите како се извући из дуга на кредитној картици—Учење да стручњаци препоручују наплату одређених трошкова на кредитној картици може се чинити контратуктивним. Истина је да постоје неке куповине које заиста не желите да платите готовином или дуговањем, посебно ако већ имате кредитну картицу. (Отварање кредитне картице ради покривања одређеног трошка је сасвим други разговор.)

Да бисмо утврдили када треба да користимо кредитну картицу, замолили смо два лична стручњака за финансије да утврде када и зашто наплаћивање треба да буде ваш први импулс.

Ако сте забринути за сигурност

Ако се подаци о вашој картици компромитују или деле током трансакције или ако несвесно плаћате неугодан карактер за услугу или добро - обично је лакше вратити новац ако сте користили кредит картица. То је зато што су трошкови наведени на изводу ваше кредитне картице заиста само главна књига трошкова коју ћете на крају дуговати компанији за кредитне картице; заправо још нисте изгубили новац. Када нешто платите са задужењем, то је попут плаћања у готовини: Новац напушта рачун и одлази заувијек.

Зато многи финансијски стручњаци, укључујући Јефф Рицхардсон из ВантагеСцоре Солутионс, кажу да је сигурније користити кредитне картице. „То би могла бити прилично велика непријатност за вас да вратите готовину на свој банковни рачун“, каже он.

Други проблем са дебитним картицама је тај што можете одговарати за неке лажне трошкове. То је један од разлога што Рицхардсон препоручује коришћење кредитне картице за међународна путовања.

"Кредитне картице понекад имају осигурање за међународна путовања, чак и за куповине соба и ствари такве природе", каже он. „Али постоји пуно места на којима нећете моћи да користите дебитне картице.“

Поред тога, плаћање куповине у иностранству са теретом понекад ће покренути средства која могу одложити плаћања и узроковати прекорачење рачуна.

ПОВЕЗАН: Како очистити кредитне картице

Ако желите да добијете неке награде

Већина кредитних картица - попут а карта за путне награде- нуде сопствену комбинацију награда на основу бодовног система, укључујући повраћај новца на одређене куповине и попусте на друге. Овисно о томе шта ваша банка нуди, постоји пуно подстицаја да повећате те награде док трошите.

Бриан Валсх, менаџер финансијског планирања у СоФи-у, каже да често ова награда чини корисном коришћење кредитне картице.

"Све док награде добијају [људе] више од онога што им плаћају накнаде, онда би увек требали користити кредитну картицу за бодове и погодност", каже Валсх. (Само будите сигурни да знате вредност путних миља и остале награде пре него што постигнете циљ прикупљања бодова.)

Имајте на уму да неки трговци наплаћују накнаду када плаћате кредитним картицама. У тим случајевима, Валсх каже да је паметно израчунати корист од ваше награде у односу на тај хонорар и одлучити да ли је то посао задужења или готовине.

Ако покушавате да створите кредит

Без обзира да ли планирате да носите дуг или не, истина је да морате да покажете да можете да стекнете дуг и отплатите га. То је цитава премиса иза кредита за изградњу.

"Као студент на факултету, моји родитељи су ми дали кредитну картицу", каже Рицхардсон. "И једино што сам могао да наплатим су моје књиге на факултету."

Књиге су биле добар начин за изградњу кредита, каже Рицхардсон, јер је морао да их купи (без обзира да ли је користио кредит или не), оне су коштале само неколико стотина долара, а могао је да их отплати током времена. Успостављање тог кредита рано му је осигурало да је у добром стању с банкама када је на крају гледао да купи веће предмете са улазницама.

„Никад не желите да будете у положају да одете до крајњег зајма“, каже Рицхардсон. Имајући претходно успостављену везу са издаваоцем кредитне картице, имао је лако доступан извор кредита према скупим потрепштинама - мислите на кућни случај који укључује покварени грејач или аутомобил који изненада треба ново кочнице.

„Наравно, делује обрнуто“, каже Рицхардсон. „Ако пропустите плаћање кредитном картицом или превише наплатите на картици, то може утицати на ваш кредитни резултат.“

Ако их планирате користити само за изградњу кредита, такође је важно да кредитне картице држите отворене без обзира да ли их планирате редовно користити. Да бисте то учинили, Рицхардсон препоручује да наплатите нешто попут часописа или стриминг претплате, ниску накнаду која се понавља и одржава вашу картицу у добром стању.

Ако вам је потребна помоћ у покривању великих, али редовних трошкова

Када је ријеч о пројектима обнове куће, Валсх је рекао да би требало слободно осјећати трошкове на вашој кредитној картици ако их намјеравате исплатити брзо и то само ако то желите да бисте искористили. (Ако не можете да приуштите да платите рачун за кредитну картицу, пронађите други начин плаћања пројекта.) Рицхардсон каже да би требало да користите кредитну картицу само ако постоји начин да осигурате значајан попуст од главни трговац на мало. У супротном, размислите о нечему кориснијем.

„Често пута кредитна линија куће нуди повољније услове“, рекао је Рицхардсон. (Можете сазнати све о томе домаћи капитал овде.)

Исто важи и за куповину возила. Ако планирате да га отплатите одмах након пуњења, можда ће га се исплатити. Ако није, многе стопе ауто кредита су ниже од каматних стопа на кредитне картице.

Апарати, с друге стране, понекад долазе са сопственим условима за нулту камату током 12 месеци ако њихову куповину наплатите на кредитној картици, каже Валсх.

За главне Медицински рачуни или медицинске трошкове као што су грудњаци за децу, размислите о личном зајму или рачун уштеде у здравству, с тим што су типично више потрошачи прилагођени, Валсх и Рицхардсон се слажу.

Ако сте дисциплиновани

Сви ови савети треба да долазе са зрном соли: Ни Рицхардсон, ни Валсх не препоручују вам да сакупите дуг у интересу да добијете награду за повраћај новца или да градите кредит. Уместо тога, одлучите да користите кредит само ако знате да имате дисциплину (и новчане резерве) за отплату тих дугова.

„Коришћење кредитне картице није замена приступачности“, каже Рицхардсон.

Валсх-ов став о наплати главних трошкова био је исти: "Да, под претпоставком да имате довољно новца да бисте платили у целости."