Трошкови обнове куће: 4 паметна начина плаћања за ажурирање куће

Реци своје паркет треба закретање или сте спремни да извучете купатило из 1950-их које сте наследили помоћу фиксатора. Без обзира да ли сами радите посао или унајмите посаду, велики пројекти обнове куће коштају много новца - то преградња куће трошкови нису јефтини. Можда мислите да су ваше једине опције уштеда за пројекат или скупљање дуга за хитни поправак, али грешите. Од кредитних картица до кредита за обнову куће, финансијски стручњаци имају четири уобичајене могућности за финансирање кућних дизала лица.

Хипотекарно рефинансирање

Иако се може чинити као најстрашнија опција, рефинансирање хипотеке у коначници може бити и највише економичан начин финансирања пројекта обнове куће ако су каматне стопе ниже од постојећих каматних стопа на хипотека.

„Процес одобравања за рефинансирање новчане хипотеке је сложенији од ХЕЛОЦ-а (хипотекарне кредитне линије куће), али зајам ће имати поставите плаћање и нижу каматну стопу која може пружити значајне уштеде “, каже Лаурен Анастасио, сертификовани финансијски планер са СоФи-ом.

Тхе Графички приказ хипотеке, на пример, нуди затварање за 10 дана и посвећен тим за подршку свима који разматрају новчано хипотекарно рефинансирање. Поред тога, потребно је само неколико минута да се примени кроз дигитални процес, помажући власницима кућа да свој новац брзо добију.

Рефинансирање хипотеке може бити од посебне користи ако је ваш дом поскупио по вриједности и камате су опале откад сте га купили, додаје Анастасио. А у зависности од ваше финансијске ситуације, могли бисте квалитетити за конкурентну каматну стопу. У основи, рефинанцирање новчане хипотеке замењује ваш тренутни кредит код куће са новим за већи износ. Разлика између ваше тренутне и нове хипотеке дистрибуира вам се као готовински кредит, често с ниском каматном стопом.

Будући да то може бити напорна опција, власници кућа треба да размотре да ли ће имати користи од нових услова хипотеке, поготово након што су уплатили нове трошкове затвора и накнаде за рефинансирање, каже Јон Гилес, шеф зајма за власнички капитал у ТД Банци.

"Ако власник куће већ има ниску каматну стопу или би постигао минималне уштеде рефинансирањем, кредитна линија домаћег капитала може бити ефикаснија опција", каже Гилес. „Рефинансирање хипотеке или осигурање великог кредита за реновирање значајне су финансијске одлуке које дубоко зависе од личних ситуација корисника кредита. Власници кућа треба да разговарају са банкарима који зна добро, или са финансијским саветником, који ће вам требати времена прегледати целу њихову финансијску слику и осигурати да дужник разуме и може управљати њима Плаћања."

Кредитне картице

Многи од нас аутоматски посежу за нашим кредитним картицама када размишљају о великом трошку за који немамо готовину. А за многе власнике кућа који су на врху својих дугова то је солидна опција. Али када је у питању реновирање кућа које би могло коштати хиљаде долара, морат ћете пажљиво процијенити своју одлуку.

"Ако се осећате угодно у износу дуга који планирате да преузмете својим куповинама и имате план да отплатите месечне рачуне, коришћење кредитне картице могло би имати смисла", каже Анастасио. „Уз то, пројекти обнове кућа скоро увек имају изненађења - промене у последњем тренутку, непредвиђене проблеме итд., Које вероватно повећавају укупне трошкове.“

Слично томе, ти непредвиђени трошкови могу брзо да потроше вашу уштеду у готовини, каже Анастасио.

Гилес каже да је током недавне анкете ТД Банк сазнао да је више од половине од 800 анкетираних власника кућа изјавило да планирају потрошити више од 25.000 УСД на обнову својих кућа. Трећина процењује да ће потрошити више од 50.000 долара. Да ли стварно желите да прелазите за такав износ?

„Када одређују праву опцију за финансирање пројекта, важно је да власници кућа имају разумевање буџета пројекта, њихових будућих финансијских потреба и одговорности зајмодавца, “ Гилес каже.

Лични зајмови

Ако имате фиксни износ за буџет за обнову куће, а он је релативно мали, можда бисте желели да размислите о личном зајму.

„Лични зајмови се такође брзо обезбеђују и захтевају релативно мало папира“, каже Анастасио. "Лични зајмови вам нуде флексибилност када је у питању одлучивање шта тачно желите да урадите са својим зајмом."

Ако сте започели са ценама обнове и предвиђате да би се број долара могао повећати у односу на ваше почетне процене, Гилес предлаже да прескочите и личне зајмове и могућности кредитне картице.

"Једном када се трошкови пројекта повећају, прислушкивање вашег капитала може постати корисно због ниске каматне стопе", каже он.

Домаћи капитал

Домаћи капитал је тржишна вредност вашег дома умањена за оно што још увек дугујете у хипотеци; што сте више платили хипотеку, то ће вам бити већи капитал, нарочито ако тржишне вредности остану приближно исте. Главни адут код зајмова за власнички капитал је да можете позајмљивати тај износ који сте платили у било којем тренутку током трајања хипотеке. То можете учинити на један од два начина, било да се путем хипотекарног кредита или хипотекарне кредитне линије куће (ХЕЛОЦ).

Зајам је за фиксни износ, док вам кредитна линија омогућава да искористите свој основни капитал све док не платите за пројекат који обављате.

„Иако је обично брже одобрити кредитну линију домаћег капитала, подесива каматна стопа и недостатак фиксног плаћања могу бити недостатак“, каже Анастасио.

У оба случаја мораћете да вратите оно што сте позајмили током жонглирања хипотекарним плаћањима, а банка може користити ваш дом као колатерал ако не извршите те исплате.

„Кредитна линија домаћег капитала је један од најповољнијих начина за позајмљивање значајног износа новца,“ каже Гилес. „Каматна стопа се заснива на променљивој основној стопи која тренутно износи око 5 процената. За поређење, кредитне картице обично имају каматне стопе око 17 одсто. "

Гилес каже да је камата плаћена на ХЕЛОЦ-у увећана и за неке власнике кућа.