Шта је лични зајам, плус још мало тога знати прије него што се позајмите

Лични зајам је облик неосигураног дуга који корисницима даје паушални износ новца - негде од 1.000 до 100.000 долара. Лични зајмови су краткорочни, нуде их банке, кредитни савези, приватни зајмодавци и друге финансијске институције, а зајмопримац отплаћује (са каматама) током договореног броја година. Већина услова за лични зајам се креће од 24 до 60 месеци Банкрате, дајући дужницима годинама да отплате дуг.

Као зајам за исплату, лични кредит се може добити релативно брзо. За разлику од зајмова на плаће, лични зајмови обично захтевају проверу и / или доказ о приходу и позајмљивачи често имају више времена (године, уместо недеља) за враћање кредита, обично месечно Плаћања. (Лични зајмови такође имају тенденцију да буду већи од кредита на дан исплате.) Лични зајмови понекад долазе уз накнаде и камате.

Разумевање разлике између обезбеђени и необезбеђени дуг овде је важно: Неосигурани дуг није обезбеђен колатералом, што значи да ће често имати вишу каматну стопу од облика обезбеђени дуг (хипотеке на хипотеке или кредите за аутомобиле), који имају обезбеђење које може да поврати зајмодавац ако плаћања нису извршена као договорили. Већина личних зајмова није обезбеђена, па имају тенденцију да имају веће каматне стопе од осталих врста кредита; зајмодавци такође могу бити одлучнији у давању ових зајмова и нуде их само особама са солидним кредитним резултатима.

ПОВЕЗАН: ФИЦО је управо представио нови резултат како би олакшао позајмљивање новца за људе са ниским кредитним резултатима

Добра вест је да се лични зајмови могу користити за било шта. Иако их користите за куповину аутомобила можда није препоручљиво - вероватно ћете добити бољу стопу на обезбеђени кредит за аутомобил - позајмљивачи могу користите личне зајмове за консолидацију дуга или платите за венчање, обнову куће, одмор, усвајање или бројне друге ствари.

Личне стопе кредита могу варирати на основу вашег кредитног резултата и историје, прихода и других фактора. Они понекад могу бити ниже од каматних стопа на кредитној картици - отуда њихова корисност за консолидацију дуга у којој неко отплаћује више рачуна са кредитном картицом са личним зајмом, а затим има само једно плаћање дуга, у идеалном случају по нижој каматној стопи - али то није гарантовано.

Пре него што узмете лични кредит, потражите најбоље каматне стопе. Према Банкрате-у, каматне стопе за личне кредите могу бити ниже или шест процената или чак 36 процената; од јула 2020. године просечна каматна стопа на лични кредит је 11,91 одсто. Најбољи лични зајмови имају ниже каматне стопе, али најниже стопе могу бити доступне само позајмљивачима са високим кредитним резултатима или одличном кредитном историјом. Чак и у институцији која нуди ниске каматне стопе, те стопе се могу разликовати у зависности од тога колико новца позајмите (многи имају минималне износе зајма) и колико је рок вашег кредита.

Чак и високе стопе личног зајма могу бити ниже од рате позајмице; ако можете да се квалификујете за лични зајам, вероватно је то боља опција од зајма на дан исплате, који може имати невероватно високе каматне стопе.

Ако вам је брзо потребан новац, лична зајам је поуздана опција. Само уситните неке бројеве пре него што се обавезате да бисте били сигурни да ћете моћи да их отплатите, са каматама, у оквиру зајма термина и покушајте да сачувате свој кредитни резултат ако је у средњем до ниском распону да бисте повећали вероватноћу да добијете одобрено.

Ако радите на консолидацији дуга, проверите да ли на лични зајам можете добити нижу каматну стопу од вашег другог дуга тренутно. (Консолидација дуга најбоље функционише ако нови кредит има нижу стопу од другог дуга.) Имајући једну уплату, уместо плаћања на више различитих картица или кредита може вам дати структуриранији план плаћања и учинити да се отплата дуга осећа више управљив.

За оне који лични зајам сматрају алтернативом урањању у штедњу (хитном или на неки други начин) да плате велики трошак, будите сигурни да тај велики трошак вреди дуговања. (Ово можда није увек опција - неки људи узимају личне кредите за плаћање медицинских процедура и друго неизбјежни трошкови.) Ако велики трошак вриједи и сигурни сте да ћете моћи ручно отплатити кредит, позајми.