Ево тачно колико су уштедели најбољи умировљеници у сваком добу - и учиниће да се осјећате боље

Ако сте попут већине нас, успаничили сте се колико сте уштедели - или тачније, нисте сачували - за пензију.

То је делимично због тога што се многи од пензијских савета које сте прочитали, иако добри, можда не чине баш достижнима. Једно популарно мерило је уштеда 10 до 12 пута веће годишње зараде до 67. године. Гутљај. То значи да неко ко зарађује 60.000 УСД годишње (то је отприлике средња вредност у Америци), можда мора имати више од 700.000 УСД увучених до 67.

Други кажу да ће вам требати од милион до пет милиона долара. Поново, гутљај - посебно ако се види да средња пензијска штедња није ни близу тог броја. Штавише, жене су посебно тешко постићи ове циљеве, јер и даље зарађују само 82 цента за сваки долар који мушкарац заради.

„Акценат на овим бројевима ме излуђује“, каже сертификовани финансијски планер Кевин Махонеи, оснивач компаније фирма за финансијско саветовање Иллуминт у Вашингтону, Д.Ц., „Они могу учинити више штете него користи“. То је зато што су за неке људе ови узвишени смернице - иако вас јасно покушавају подстаћи да уштедите што је више могуће - могу имати супротан ефекат: Они затвори људе.

„Баш као што постављање новогодишњих одлука које су нереалне, постављање агресивних циљева штедње које не можете постићи постаје обесхрабрујуће“, објашњава Схарон Ц. Аллен оф Стерлинг Веалтх Манагемент из Илиноиса. „Људска природа је за многе људе у том тренутку једноставно одустајање, [што је] изузетно штетно за штедише.“

Штавише, стварност је да чак и најбољи штедише не испуњавају та мерила (и многи од њих, рекли су стручњаци Миллие, добро ће се повући у пензији). Заправо, далеко од тога да су у 60-им годинама погодили 10 до 12 пута већу годишњу зараду, најбољи штедиши - дефинисани као они чија је уштеда већа од 90% људи у њиховој старости и распону зарада - само 7,4 пута више од њихове годишње плата, према анализи МерриллЕдге-а.

„Чињеница да је ово била најбоља група добар је пример тога како смо постали ван стазе дајући савете за пензионисање“, каже Махонеи. „Много се урла у ехо комору о штедњи - у неком тренутку смернице попут„ уштедите 10 до 12 пута већу плату “немају никакве везе са стварношћу.“

Дакле, уместо да покушате да постигнете велики број попут милион долара или циљ који је 12 пута већи од ваше плате за 67, требали бисте створити мање, изводљивије циљеве и одатле појачати, кажу стручњаци. Ево три правила за испирање пуно новца за пензију, без превише стреса.

1. Полако повећавајте уштеду - чак и само 1% годишње је у реду - ако је потребно, каже Махонеи. Заправо, он каже да, иако бисте требали да циљате да припазите отприлике 10% до 15% своје плате за пензију када започнете, не брините ако тренутно не можете да дођете до тог броја, јер то није увек могуће, посебно ако сте претрпели губитак посла или имате пуно дуг.
   Уместо тога, урадите ово: Ако имате довољно среће да имате план 401 (к) или други план који спонзорише послодавац, увек доприносите бар ономе што ваш послодавац подудара, чак и ако и даље плаћате високе камате дуг. (Тај меч је бесплатан новац!) Затим на сваких шест месеци појачајте ту уштеду за 1% до 2%, каже Махонеи и када добијете повишицу или бонус или исплатите велики трошак, планирајте да део тог новца преусмерите у пензију као добро. „Десет година даље, ова стратегија би могла да вам уштеди 20% плате.“ Ален додаје да бисте требали редовно да се чекирате код себе прегледајте своју потрошњу и погледајте да ли постоји још нешто или нешто што можете пресећи - кабл, претплате, повремена вечера - да бисте одвојили више новца за пензионисање. „Већина људи може нешто да пронађе“, каже она.
   
2. Почните рано ако можете, каже Ален. Захваљујући магији састављања, ако започнете када сте млади, мораћете сваког месеца да одлазите у пензију далеко мање него неко ко је почео касније. Размотрите овај пример из Вангуарда: Ако са 25 година почнете да улажете 10.000 УСД годишње и у потпуности престанете са 40 година, имаћете више од милион УСД са 65 година. Ако ваша пријатељица почне да улаже исти износ, али сачека до 35, чак и након 30 година доследног улагања, она ће на крају имати 200.000 долара мање од вас.
   
3. Играјте надокнаду ако треба. Ако нисте започели рано, немојте да избезумите: можете играти надокнаду, јер ИРС вам омогућава да уложите више новца на свој пензиони рачун када погодио 50 и више: Иако већина запослених може да стави највише 19.500 УСД у свој план 401 (к), ако имате више од 50 година, можете да прикуцате још $6,500. Ово време је често добро за многе људе, јер су трошкови деце обично старији, а често смо исплаћивали ствари попут студентских зајмова који су нас спречили да уштедимо више.